Os consultores financeiros não são apenas para os ricos; pessoas em todos os tipos de condições financeiras podem se beneficiar dessa orientação para um planejamento financeiro adequado.
Se você deseja diversificar seu portfólio, fazer com que seus fundos durem mais, administrar suas contas ou encontrar um plano de poupança para aposentadoria adequado, os consultores financeiros podem ajudá-lo com tudo isso e muito mais. Para cada condição financeira e orçamento, há um consultor financeiro especializado.
Primeiro, você deve determinar o tipo de orientação financeira que deseja e quais serviços um consultor em potencial pode oferecer para escolher o consultor ideal para o seu caso.
- Identifique por que você precisa de um consultor financeiro
Os consultores financeiros podem lhe fornecer qualquer um dos seguintes serviços:
- Consultoria de investimentos: Os consultores financeiros especializados podem ajudá-lo a localizar as melhores opções de investimento e garantir que você permaneça dentro de sua tolerância ao risco.
- Gerenciamento de dívidas: Os consultores financeiros podem ajudá-lo a descobrir um plano de pagamento adequado para qualquer dívida pendente, como empréstimo de carro, hipoteca, empréstimo escolar ou dívida de cartão de crédito.
- Orçamento: Os consultores financeiros são hábeis em avaliar seus custos e criar orçamentos que o ajudem a atingir seus objetivos financeiros.
- Cobertura de seguro: Dependendo de suas circunstâncias financeiras, os consultores financeiros podem analisar suas apólices atuais para detectar quaisquer lacunas na cobertura e recomendar apólices adicionais, como cobertura de cuidados de longo prazo, seguro contra invalidez e muito mais.
- Planejamento tributário: Os consultores financeiros usam o planejamento tributário para elaborar estratégias para reduzir o valor dos impostos que você deve pagar. No entanto, é importante lembrar que o planejamento tributário é diferente da preparação de impostos, e nem todos os consultores financeiros são profissionais da área tributária.
- Planejamento de aposentadoria: Os consultores financeiros podem ajudá-lo a manter seu dinheiro seguro e a garantir que você tenha dinheiro suficiente reservado para a aposentadoria.
- Planejamento patrimonial: Se quiser deixar um legado, você pode contratar um consultor financeiro para ajudá-lo a passar sua fortuna para a próxima geração, seja ela sua família, amigos ou uma organização sem fins lucrativos.
- Planejamento da faculdade: Os especialistas financeiros podem ajudá-lo a desenvolver uma estratégia para economizar para a educação superior de seus filhos.
- Selecione o tipo de consultor que você deseja
Aqui está um resumo dos diferentes tipos de consultores financeiros:
- Consultores financeiros que só cobram taxas
Esses consultores financeiros têm uma estrutura de preços definida para seus serviços. As taxas são calculadas como uma porcentagem do total de ativos que gerenciam, com base em uma taxa fixa ou por hora.
- Consultores financeiros que ganham comissões
Comissões de terceiros são pagas a alguns consultores financeiros. Alguns podem não cobrar nenhuma taxa por sua consultoria, enquanto outros podem cobrar uma taxa e receber uma parte de sua renda de um terceiro.
- Consultores de investimento registrados
Os consultores de investimento registrados são empresas que fornecem consultoria financeira fiduciária e empregam um grande número de representantes consultores de investimento. Os RIAs podem ter certificações adicionais, como o credenciamento de planejador financeiro certificado, e podem ajudá-lo a planejar cada parte de sua vida financeira. Eles são benéficos para aqueles que estão lidando com problemas financeiros complicados, como testamentos, fundos fiduciários, dívidas pendentes substanciais, planejamento imobiliário e assim por diante.
- Robôs-consultores
Os consultores robôs são consultores de investimento de baixo custo que fornecem orientação computadorizada. Esses consultores financeiros são especializados em ajudar as pessoas a fazer investimentos de curto, médio e longo prazo usando fundos negociados em bolsa (ETFs).
- Procure o consultor financeiro certo
Como os consultores financeiros são oferecidos em diversos formatos e tamanhos, com diferentes especializações e serviços, você deve fazer uma ampla pesquisa para localizar possíveis consultores. Você deve ter certeza de que o consultor que conduz suas decisões financeiras importantes é confiável e tem conhecimento.
Um excelente consultor financeiro pode ser encontrado de várias maneiras. Você pode obter referências de familiares, amigos e colegas de trabalho. Você também pode procurar consultores financeiros de boa reputação na Internet. Muitas organizações de planejamento financeiro fornecem diretórios gratuitos de consultores financeiros de boa reputação.
- Verificar credenciais
Quando se trata de selecionar consultores financeiros, você deve examinar suas credenciais, investigar seus antecedentes e analisar suas estruturas de honorários. Não se pode confiar em um consultor só porque ele é membro de uma associação de planejamento financeiro. Você pode pesquisar na Internet quaisquer ações disciplinares ou reclamações apresentadas contra o consultor financeiro e tomar uma decisão informada com base nessas informações.
- Perguntas a serem feitas ao consultor financeiro
Na primeira reunião com seu consultor financeiro, você deve obter respostas satisfatórias para as seguintes perguntas:
Você é um fiduciário?
Você está sempre agindo como um fiduciário?
Quais serviços de planejamento financeiro vocês oferecem?
Com que tipo de clientes você normalmente prefere trabalhar?
Há algum conflito de interesses na administração de minhas finanças?
De quais informações vocês precisam para desenvolver meu plano financeiro?
Com que frequência nos reuniremos?
Vocês colaborarão com meus outros consultores?
Como a ambiguidade no setor está aumentando, é preciso ter cautela ao escolher o consultor certo que possa atender às suas necessidades financeiras. O "sem taxas, sem patrimônio
O programa Wadhwani Advantage inclui uma rede selecionada a dedo de consultores experientes que podem ajudá-lo a dobrar ou decuplicar a receita da sua empresa e atingir todos os seus objetivos financeiros. Para saber mais sobre o Programa de Vantagens Wadhwani, clique em here.
O programa Wadhwani Advantage "sem taxas, sem patrimônio" tem um repositório de consultores de negócios, consultores e mentores, além de especialistas selecionados que agregam grande valor às empresas. Esses são especialistas no domínio que transformaram empresas com sucesso. Você pode aproveitar os serviços deles inscrevendo-se no programa Wadhwani Advantage, que desenvolve a capacidade de acelerar a receita das empresas de 2x a 10x.