¿Cómo elegir un asesor financiero?

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¿Cómo elegir un asesor financiero?

Los asesores financieros no son sólo para los ricos; las personas en todo tipo de condiciones financieras pueden beneficiarse de este tipo de asesoramiento para una planificación financiera adecuada.

Tanto si quiere diversificar su cartera, hacer que sus fondos duren más, gestionar sus facturas o encontrar un plan de ahorro adecuado para la jubilación, los asesores financieros pueden ayudarle con todo esto y mucho más. Para cada situación financiera y presupuesto, hay un asesor financiero experto.

Primero debe determinar qué tipo de orientación financiera desea y qué servicios puede ofrecerle un posible asesor para elegir al asesor ideal para su situación.

  1. Identifique por qué necesita un asesor financiero

Los asesores financieros pueden prestarle cualquiera de los siguientes servicios:

  • Asesoramiento sobre inversiones: Los asesores financieros expertos pueden ayudarle a localizar las mejores opciones de inversión y asegurarse de que se mantiene dentro de su tolerancia al riesgo.
  • Gestión de la deuda: Los asesores financieros pueden ayudarle a descubrir un plan de amortización adecuado para cualquier deuda pendiente, como un préstamo de coche, una hipoteca, un préstamo escolar o una deuda de tarjeta de crédito.
  • Presupuestar: Los asesores financieros son expertos en evaluar sus gastos y crear presupuestos que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros.
  • Cobertura del seguro: Dependiendo de sus circunstancias financieras, los asesores financieros pueden analizar sus pólizas actuales para detectar posibles lagunas en la cobertura y recomendar pólizas adicionales, como cobertura de dependencia, seguro de incapacidad, etc.
  • Planificación fiscal: Los asesores financieros utilizan la planificación fiscal para diseñar estrategias que reduzcan la cantidad de impuestos que usted debe pagar. Es importante recordar, sin embargo, que la planificación fiscal difiere de la preparación de impuestos, y que no todos los asesores financieros son profesionales fiscales.
  • Planificación de la jubilación: Los asesores financieros pueden ayudarle a mantener su dinero a salvo y asegurarse de que tiene suficiente dinero reservado para la jubilación.
  • Planificación patrimonial: Si quiere dejar un legado, puede contratar a un asesor financiero que le ayude a pasar su fortuna a la siguiente generación, ya sea su familia, sus amigos o una organización sin ánimo de lucro.
  • Planificación universitaria: Los expertos financieros pueden ayudarle a desarrollar una estrategia de ahorro para la educación superior de sus hijos.
  1. Seleccione el tipo de asesor que desea

He aquí un resumen de los distintos tipos de asesores financieros:

  • Asesores financieros a comisión

Estos asesores financieros tienen una estructura de precios fija para sus servicios. Los honorarios se calculan como un porcentaje de los activos totales que gestionan, ya sea por horas o con una tarifa fija.

  • Asesores financieros que ganan comisiones

Algunos asesores financieros reciben comisiones de terceros. Algunos pueden no cobrar comisión alguna por su asesoramiento, mientras que otros pueden cobrar una comisión y recibir una parte de sus ingresos de un tercero.

  • Asesores de inversión registrados

Los Asesores de Inversión Registrados son empresas que ofrecen asesoramiento financiero fiduciario y emplean a un gran número de Representantes de Asesores de Inversión. Los RIA pueden tener certificaciones adicionales, como la acreditación de planificador financiero certificado, y pueden ayudarle a planificar cada parte de su vida financiera. Son beneficiosos para quienes se enfrentan a problemas financieros complicados, como testamentos, fideicomisos, deudas pendientes importantes, planificación patrimonial, etc.

  • Robo-Asesores

Los roboasesores son asesores de inversión de bajo coste que ofrecen orientación informatizada. Estos asesores financieros están especializados en ayudar a los particulares a realizar inversiones a corto, medio y largo plazo utilizando fondos cotizados (ETF).

  1. Buscar el asesor financiero adecuado

Dado que existen asesores financieros de muy diversas formas y tamaños, con distintos conocimientos y servicios, debe llevar a cabo una investigación exhaustiva para localizar posibles asesores. Debe estar seguro de que el asesor que dirige sus decisiones financieras importantes es digno de confianza y está bien informado.

Se puede encontrar un asesor financiero excelente de varias maneras. Puede pedir referencias a familiares, amigos y compañeros de trabajo. También puede buscar asesores financieros reputados en Internet. Muchas organizaciones de planificación financiera ofrecen directorios gratuitos de asesores financieros reputados.

  1. Comprobar credenciales

A la hora de seleccionar asesores financieros, debe fijarse en sus credenciales, investigar sus antecedentes y estudiar sus estructuras de honorarios. No puede confiar en un asesor sólo porque sea miembro de una asociación de planificación financiera. Puede buscar en Internet cualquier acción disciplinaria o queja presentada contra el asesor financiero y tomar una decisión informada basándose en esa información.

  1. Preguntas para el asesor financiero

En la primera reunión con su asesor financiero, debe obtener respuestas satisfactorias a las siguientes preguntas:

¿Es usted fiduciario?

¿Actúa siempre como fiduciario?

¿Qué servicios de planificación financiera ofrecen?

¿Con qué tipo de clientes prefiere trabajar normalmente?

¿Existe algún conflicto de intereses en la gestión de mis finanzas?

¿Qué información necesitan para elaborar mi plan financiero?

¿Con qué frecuencia nos reuniremos?

¿Colaborarán con mis otros asesores?

A medida que aumenta la ambigüedad en el sector, es necesario actuar con cautela a la hora de elegir al asesor adecuado que pueda satisfacer sus necesidades financieras. Sin comisiones y sin capital

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