Para uma pequena empresa, o acesso a capital acessível no momento certo é essencial para acelerar sua jornada de crescimento. As pequenas e médias empresas (PMEs) precisam de fundos para investir em tecnologia, expandir as operações e o alcance do mercado, estabelecer novas instalações ou contratar os melhores talentos. As PMEs contribuem com 30% da produção econômica da Índia, 32% para o Valor Agregado Bruto (VAB) do país e também abrem caminho para a industrialização em áreas rurais e atrasadas. Mesmo assim, os empreendedores de PMEs se veem em uma situação difícil quando se trata de encontrar o capital necessário para esses investimentos essenciais voltados para o crescimento.
Atualmente, os 51 milhões de MPMEs da Índia estão enfrentando um déficit de crédito de $400 bilhões, perdendo oportunidades de crescimento. De acordo com um estudo do Banco Asiático de Desenvolvimento (ADB), um dos principais motivos pelos quais as PMEs têm dificuldade de acessar financiamento barato é a falta de clareza dos credores sobre a saúde financeira das PMEs.
De acordo com a Pesquisa Econômica de 2017-18, os dados sobre o crédito desembolsado pelos bancos mostram que, de um total de crédito pendente de Rs 26.041 bilhões em novembro de 2017, 82,6% do montante foram emprestados a grandes empresas e as MPMEs receberam insignificantes 17,4TP3T do crédito total.
Terceirização de crédito para o setor (bilhões de rúpias)
| Fim de novembro de 16 | Final de novembro de 17 | Taxa de crescimento (percentual) | |
| Setor (dos quais) | 25,793 | 26,041 | 1.0 |
| Micro e pequeno porte | 3,435 | 3,592 | 4.6 |
| Médio | 1,033 | 947 | -8.3 |
| Grande | 21,325 | 21,502 | 0.8 |
A razão pela qual o desembolso de crédito é significativo é que, de acordo com a National Sample Survey (NSS) (2015-16), há 633,8 lakh de MPMEs não agrícolas não incorporadas que também estão fornecendo emprego a 11,10 milhões de trabalhadores no país, mas a porcentagem ou o crédito que recebem não é proporcional. Então, onde as PMEs devem procurar fundos para dar o impulso tão necessário ao crescimento de seus negócios?
Bancos - O processo para obter um empréstimo dessa fonte tradicional de financiamento para PMEs continua complicado. Embora o crédito esteja disponível para as PMEs por meio dos bancos, elas estão em desvantagem quando comparadas aos tomadores de empréstimos corporativos - barreiras estruturais no sistema limitam os empréstimos bancários para esse setor. No entanto, como um sinal de mudança, em 2018 o governo lançou um novo portal para acelerar empréstimos de até INR 1 crore para MPMEs, em que os bancos aprovarão digitalmente o financiamento de até Rs 1 crore em 59 minutos mediante a apresentação de detalhes do GST e do imposto de renda. O desembolso ocorrerá em oito dias, sem que os empresários de PMEs precisem ir às agências.
Plataformas alternativas de empréstimos e empréstimos entre pares (P2P) - Muitas startups lançaram soluções baseadas em tecnologia para atender às necessidades de crédito das PMEs. Existem 350+ startups de empréstimos alternativos na Índia, como Lendingkart, InCred Finance, BankBazaar e Kissht etc. Atualmente, as empresas financeiras não bancárias (NBFCs) respondem por mais de 16% do crédito concedido às MPMEs, e a projeção é que esse número aumente para 22-23% até março de 2022.
Incubadoras de empresas, aceleradoras e capitalistas de risco - As PMEs que fazem parte de programas de incubadoras e aceleradoras podem entrar em contato com eles para obter opções de financiamento e se conectar com capitalistas de risco ou investidores anjos. O capital de risco está se tornando cada vez mais uma fonte importante de financiamento para as PMEs. Somente o SIDBI contribuiu para o corpo de 88 fundos de capital de risco, investindo mais de $873 milhões em mais de 472 MPMEs.
Esquemas governamentais - As iniciativas recentes do governo para fornecer ajuda financeira às PMEs, como o Pradhan Mantra Mudra Yojana (PMMY), o Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) etc., podem ser aproveitadas.
Financiamento coletivo - O financiamento coletivo está ganhando força nesse espaço. As PMEs podem apresentar suas ideias em portais como Angelpaisa, Lentra, Crowd invest, Wealth book etc. e obter investimentos de várias pessoas. Uma abordagem típica é solicitar pré-encomendas, doações ou financiamento baseado em capital.
O resultado final é que uma infraestrutura de informações de crédito poderia ajudar muito a resolver os problemas de financiamento das PMEs indianas. As PMEs precisam apresentar seu caso de negócios, explorar agressivamente as fontes emergentes de financiamento e colocar seus negócios no caminho mais rápido para o sucesso!
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