Para una pequeña empresa, el acceso a capital asequible en el momento oportuno es esencial para acelerar su crecimiento. Las pequeñas y medianas empresas (PYME) necesitan fondos para invertir en tecnología, ampliar sus operaciones y su alcance en el mercado, establecer nuevas instalaciones o contratar a los mejores talentos. Las PYME contribuyen a 30% de la producción económica de la India, 32% al Valor Añadido Bruto (VAB) del país, y también allanan el camino para la industrialización en zonas rurales y atrasadas. Aun así, los empresarios de PYME se encuentran en apuros cuando se trata de encontrar el capital necesario para estas inversiones esenciales para el crecimiento.
En la actualidad, los 51 millones de PYME de la India se enfrentan a un déficit de crédito de $400.000 millones, con lo que pierden oportunidades de crecimiento. Según un estudio del Banco Asiático de Desarrollo (BAD), una de las principales razones por las que las PYME tienen dificultades para acceder a financiación barata es la falta de claridad de los acreedores sobre la salud financiera de las PYME.
Según el Estudio Económico 2017-18, los datos sobre el crédito desembolsado por los bancos muestran que, de un crédito pendiente total de 26 041 mil millones de rupias en noviembre de 2017, 82,6% de la cantidad se prestó a grandes empresas y las MIPYME obtuvieron un mísero 17,4 % del crédito total.
Subcontratación de créditos a la industria (miles de millones de rupias)
| Finales de Nov 16 | Finales de Nov 17 | Tasa de crecimiento (porcentaje) | |
| Industria | 25,793 | 26,041 | 1.0 |
| Micro y pequeñas empresas | 3,435 | 3,592 | 4.6 |
| Medio | 1,033 | 947 | -8.3 |
| Grande | 21,325 | 21,502 | 0.8 |
La importancia del desembolso de crédito se debe a que, según la Encuesta Nacional por Muestreo (ENM) (2015-16), hay 633,8 lakh de MIPYME no agrícolas no constituidas en sociedad que también proporcionan empleo a 11,10 crore de trabajadores en el país, pero el porcentaje o el crédito que reciben no es proporcional. Entonces, ¿dónde deben buscar fondos las pymes para dar un impulso tan necesario a su crecimiento empresarial?
Bancos - El proceso para obtener un préstamo de esta fuente tradicional de financiación para las PYME sigue siendo engorroso. Aunque el crédito está disponible para las pymes a través de los bancos, se encuentran en desventaja en comparación con los prestatarios corporativos: las barreras estructurales del sistema limitan los préstamos bancarios a este sector. Sin embargo, como señal de que los tiempos están cambiando, en 2018 el Gobierno lanzó un nuevo portal para acelerar los préstamos de hasta 1 crore de INR para las MIPYME, en el que los bancos aprobarán digitalmente la financiación de hasta 1 crore de INR en 59 minutos tras la presentación de los detalles del GST y del impuesto sobre la renta. El desembolso se realizará en un plazo de ocho días sin que los empresarios de las pymes tengan que visitar las sucursales.
Plataformas alternativas de préstamos y préstamos entre particulares (P2P) - Muchas empresas emergentes han lanzado soluciones tecnológicas para satisfacer las necesidades de crédito de las PYME. Existen 350+ startups de préstamos alternativos en la India, como Lendingkart, InCred Finance, BankBazaar y Kissht, etc. En la actualidad, las empresas financieras no bancarias (NBFC) representan más del 50 % del PIB de la India. 16% del crédito concedido a las MIPYME y se prevé que esta cifra aumente hasta 22-23% en marzo de 2022.
Incubadoras de empresas, aceleradoras y sociedades de capital riesgo - Las PYME que forman parte de programas de incubadoras y aceleradoras pueden dirigirse a ellas para buscar opciones de financiación y conectar con inversores de capital riesgo o ángeles inversores. El capital riesgo se está convirtiendo cada vez más en una fuente clave de financiación de las PYME. Sólo el SIDBI ha contribuido al corpus de 88 fondos de capital riesgo, invirtiendo más de $873 Mn en más de 472 MIPYME.
Planes gubernamentales - Pueden aprovecharse las recientes iniciativas gubernamentales para proporcionar ayuda financiera a las PYME, como el Pradhan Mantra Mudra Yojana (PMMY), el Fondo Fiduciario de Garantía de Créditos para Microempresas y Pequeñas Empresas (CGTMSE), etc.
Financiación colectiva - La financiación colectiva está cobrando impulso en este espacio. Las PYME pueden lanzar su idea en portales como Angelpaisa, Lentra, Crowd invest, Wealth book, etc. y obtener inversiones de múltiples particulares. Un enfoque típico es pedir pedidos anticipados, donaciones o financiación basada en acciones.
La conclusión es que una infraestructura de información crediticia podría contribuir en gran medida a resolver los problemas de financiación de las PYME indias. Las PYME tienen que justificar su negocio, aprovechar enérgicamente las nuevas fuentes de financiación y poner su empresa en la vía rápida hacia el éxito.
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