Penasihat keuangan tidak hanya untuk orang kaya; semua orang dalam semua jenis kondisi keuangan dapat mengambil manfaat dari nasihat tersebut untuk perencanaan keuangan yang tepat.
Apakah Anda ingin mendiversifikasi portofolio Anda, membuat dana Anda bertahan lebih lama, mengelola tagihan Anda, atau menemukan rencana tabungan pensiun yang sesuai, penasihat keuangan dapat membantu Anda dengan semua hal ini dan banyak lagi. Untuk setiap kondisi keuangan dan anggaran, ada penasihat keuangan yang ahli.
Pertama-tama Anda harus menentukan jenis panduan keuangan yang Anda inginkan dan layanan apa yang dapat diberikan oleh calon penasihat untuk memilih penasihat yang ideal untuk skenario Anda.
- Kenali Mengapa Anda Membutuhkan Penasihat Keuangan
Penasihat keuangan dapat menyediakan salah satu dari layanan berikut:
- Saran Investasi: Penasihat keuangan ahli dapat membantu Anda menemukan opsi investasi terbaik dan memastikan Anda tetap berada dalam toleransi risiko.
- Manajemen utang: Konsultan keuangan dapat membantu Anda menemukan rencana pembayaran yang tepat untuk setiap utang yang belum dilunasi, seperti pinjaman mobil, hipotek, pinjaman sekolah, atau utang kartu kredit.
- Penganggaran: Penasihat keuangan mahir dalam menilai biaya Anda dan membuat anggaran yang membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.
- Perlindungan Asuransi: Bergantung pada kondisi keuangan Anda, konsultan keuangan dapat menganalisis polis Anda saat ini untuk mendeteksi kesenjangan dalam pertanggungan dan merekomendasikan polis tambahan, seperti pertanggungan perawatan jangka panjang, asuransi disabilitas, dan banyak lagi.
- Perencanaan pajak: Penasihat keuangan menggunakan perencanaan pajak untuk menyusun strategi untuk menurunkan jumlah pajak yang harus Anda bayarkan. Namun, penting untuk diingat bahwa perencanaan pajak berbeda dengan persiapan pajak, dan tidak semua penasihat keuangan adalah profesional pajak.
- Perencanaan pensiun: Penasihat keuangan dapat membantu Anda dalam menjaga keamanan uang Anda dan memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang yang disisihkan untuk masa pensiun.
- Perencanaan perkebunan: Jika Anda ingin meninggalkan warisan, Anda bisa menyewa penasihat keuangan untuk membantu Anda mewariskan kekayaan Anda kepada generasi berikutnya, entah itu keluarga, teman, atau organisasi nirlaba.
- Perencanaan perguruan tinggi: Pakar keuangan dapat membantu Anda dalam mengembangkan strategi menabung untuk pendidikan tinggi anak Anda.
- Pilih Jenis Penasihat yang Anda Inginkan
Berikut ini ringkasan berbagai jenis penasihat keuangan:
- Penasihat Keuangan Berbayar (Fee-Only)
Penasihat keuangan ini memiliki struktur harga yang ditetapkan untuk layanan mereka. Biaya dihitung sebagai persentase dari total aset yang mereka kelola, baik per jam atau tarif tetap.
- Penasihat Keuangan yang Mendapatkan Komisi
Komisi pihak ketiga dibayarkan kepada beberapa penasihat keuangan. Beberapa mungkin tidak mengenakan biaya apa pun untuk saran mereka, sementara yang lain mungkin mengenakan biaya dan menerima sebagian dari pendapatan mereka dari pihak ketiga.
- Penasihat Investasi Terdaftar
Penasihat Investasi Terdaftar adalah perusahaan yang memberikan nasihat keuangan fidusia dan mempekerjakan banyak Perwakilan Penasihat Investasi. RIA mungkin memiliki sertifikasi tambahan, seperti akreditasi perencana keuangan bersertifikat, dan dapat membantu Anda merencanakan setiap bagian dari kehidupan finansial Anda. Mereka bermanfaat bagi mereka yang berurusan dengan masalah keuangan yang rumit, seperti surat wasiat, perwalian, hutang yang cukup besar, perencanaan warisan, dan sebagainya.
- Penasihat Robo
Penasihat robot adalah penasihat investasi berbiaya rendah yang memberikan panduan terkomputerisasi. Penasihat keuangan ini berspesialisasi dalam membantu individu membuat investasi jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang dengan menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).
- Cari Penasihat Keuangan yang Tepat
Karena penasihat keuangan hadir dalam berbagai bentuk dan ukuran, dengan keahlian dan layanan yang berbeda-beda, Anda harus melakukan riset ekstensif untuk menemukan penasihat yang sesuai. Anda harus yakin bahwa penasihat yang akan membantu Anda membuat keputusan keuangan penting adalah orang yang dapat dipercaya dan berpengetahuan luas.
Penasihat keuangan yang sangat baik dapat ditemukan dengan berbagai cara. Anda bisa mendapatkan referensi dari keluarga, teman, dan rekan kerja. Anda juga dapat mencari konsultan keuangan terkemuka di internet. Banyak organisasi perencanaan keuangan yang menyediakan direktori gratis untuk konsultan keuangan terkemuka.
- Periksa Kredensial
Dalam memilih penasihat keuangan, Anda harus melihat kredensial mereka, menyelidiki latar belakang mereka, dan melihat struktur biaya mereka. Anda tidak bisa mempercayai penasihat keuangan hanya karena mereka adalah anggota asosiasi perencanaan keuangan. Anda dapat mencari tindakan disipliner atau keluhan yang diajukan terhadap penasihat keuangan di internet dan membuat keputusan yang tepat berdasarkan informasi tersebut.
- Pertanyaan yang Perlu Diajukan Kepada Penasihat Keuangan
Dalam pertemuan pertama dengan penasihat keuangan Anda, Anda harus mendapatkan jawaban yang memuaskan atas pertanyaan-pertanyaan berikut:
Apakah Anda seorang fidusia?
Apakah Anda selalu bertindak sebagai fidusia?
Layanan perencanaan keuangan apa yang Anda tawarkan?
Klien seperti apa yang biasanya Anda sukai untuk diajak bekerja sama?
Apakah ada konflik kepentingan dalam mengelola keuangan saya?
Informasi apa saja yang Anda perlukan saat menyusun rencana keuangan saya?
Seberapa sering kita akan bertemu?
Apakah Anda akan berkolaborasi dengan penasihat saya yang lain?
Karena ambiguitas dalam industri ini meningkat, Anda perlu berhati-hati dalam memilih penasihat yang tepat yang dapat memenuhi kebutuhan keuangan Anda. 'Tanpa biaya, tanpa ekuitas'
Program Wadhwani Advantage mencakup jaringan penasihat berpengalaman yang dipilih secara khusus yang dapat membantu Anda melipatgandakan atau melipatgandakan pendapatan bisnis Anda dan memenuhi semua tujuan keuangan Anda. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang Program Wadhwani Advantage, klik here.
Program Wadhwani Advantage 'tanpa biaya, tanpa ekuitas' memiliki repositori penasihat bisnis, konsultan dan mentor, dan para ahli yang dikurasi yang memberikan nilai tambah yang besar bagi bisnis. Mereka adalah para ahli domain yang telah berhasil mengubah bisnis. Anda dapat memanfaatkan layanan mereka dengan mendaftar ke program Wadhwani Advantage, yang membangun kapasitas untuk mempercepat pendapatan bisnis sebesar 2x hingga 10x lipat.
