Dirijo uma startup que oferece soluções de captação de recursos para empreendedores, e uma pergunta que me causa perplexidade é: financiamento por DÍVIDA ou PATRIMÔNIO?
Toda vez que uma startup é bem-sucedida, ela almeja mais sucesso em um futuro próximo. Além disso, atualmente, o parâmetro de sucesso é equiparado ao capital que consta nos livros contábeis. Muitas startups não tomam decisões corretivas para levantar fundos de forma otimizada e acabam tendo um custo maior na forma de juros, o que reduz seu lucro e aumenta o passivo. A maioria dos empreendedores acredita que o patrimônio líquido é uma fonte de financiamento mais barata, mas, como contador credenciado, gosto de chamar a atenção deles para o fato de que, em muitas situações, a dívida é, na verdade, a fonte de financiamento mais barata. A pergunta que surge é: como? Em ações, suponhamos que você tenha ganho Rs. 100, mas acabará pagando Rs. 30 ao departamento fiscal e ficará com apenas Rs. 70. Entretanto, no caso de financiamento por dívida, você terá os seguintes benefícios:
1. Você precisa pagar juros somente sobre o valor que tomou como empréstimo
2. Você pode pagar o empréstimo no número desejado de parcelas
O financiamento por dívida permite que as novas empresas iniciantes paguem por prédios, equipamentos e outros ativos para o crescimento de seus negócios muito antes de os lucros projetados começarem a se materializar. Portanto, essa pode ser uma excelente maneira de seguir uma estratégia de crescimento agressiva, especialmente com acesso a taxas de juros baixas. Intimamente relacionada está a vantagem de pagar a dívida em parcelas ao longo de um período. Em comparação com o financiamento de capital, os benefícios do financiamento de dívida podem ser aproveitados sem renunciar a qualquer propriedade ou controle da empresa.
No entanto, antes de levantar fundos, você deve estar preparado com as respostas para as seguintes perguntas que facilitarão o processo:
1. Quanto dinheiro é necessário para administrar/iniciar o negócio?
2. Como o dinheiro será usado, ou seja, os critérios de desembolso?
3. Qual é a garantia colateral e seu valor?
4. Quem será o fiador?
5. Como o empréstimo será pago?
Uma startup em estágio inicial obviamente não terá várias propriedades para serem dadas como garantia. Entretanto, isso não deve ser uma preocupação, pois nesses casos você pode optar pela opção de "financiamento de dívida sem garantia".
Compreendendo esse problema fundamental das startups, o governo lançou o esquema CGFSIL, no qual as novas startups podem adquirir um empréstimo da iniciativa "Startup India, Stand Up India". Elas podem optar por empréstimos compostos (incluindo o empréstimo a prazo e o capital de giro entre Rs. 10 lacs e Rs. 100 lacs) e podem aproveitar os benefícios de taxas de juros mais baixas em comparação com outros bancos (ou seja, MCLR + 3% + Tenure).
Assim, pense grande, explore novas ideias, inove seu futuro e esqueça o resto porque há medidas disponíveis para ajudá-lo a realizar seus sonhos. O financiamento por dívida é a chave para o sucesso do seu negócio, desde que você tenha uma classificação de crédito boa o suficiente e a disciplina financeira para fazer os pagamentos em dia. No entanto, ao concordar em fornecer garantias ao credor, você pode estar colocando alguns ativos da empresa em risco potencial. Portanto, é óbvio que é preciso ter cuidado.
Você é uma startup em estágio inicial e está procurando obter subsídios e capital pré-semente para impulsionar seu crescimento? Não procure mais, o Programa WEN Liftoff permitirá que você para se preparar para se apresentar a agências de financiamento e obter subsídios/capital pré-semente por meio de subsídios/esquemas governamentais, sob a orientação de consultores e mentores que ajudarão a aprimorar suas estratégias de negócios e de aquisição de clientes, visibilidade da marca, roteiro de produtos e planos de GTM. Tudo isso SEM CUSTO.
Inscreva-se agora: https://entrepreneur.wfglobal.org/liftoff-application-form/
