Untuk bisnis kecil, akses ke modal yang terjangkau pada waktu yang tepat sangat penting untuk mempercepat perjalanan pertumbuhan mereka. Usaha kecil dan menengah (UKM) membutuhkan dana untuk berinvestasi dalam teknologi, memperluas operasi dan jangkauan pasar, mendirikan tempat baru, atau merekrut talenta terbaik. UKM berkontribusi pada 30% dari hasil ekonomi India, 32% pada Nilai Tambah Bruto (GVA) negara ini, dan juga membuka jalan bagi industrialisasi di daerah pedesaan dan daerah-daerah terbelakang. Bahkan, para pengusaha UKM menemukan diri mereka berada dalam posisi yang sulit dalam menemukan modal yang dibutuhkan untuk investasi-investasi penting yang mendorong pertumbuhan ini.
Saat ini, 51 juta UMKM di India menghadapi kekurangan kredit sebesar $400 miliar dan kehilangan peluang pertumbuhan. Menurut sebuah studi yang dilakukan oleh Bank Pembangunan Asia (ADB), salah satu alasan utama mengapa UMKM sulit mengakses pembiayaan murah adalah karena para kreditur tidak memiliki kejelasan tentang kesehatan keuangan UMKM.
Menurut Survei Ekonomi 2017-18, data kredit yang disalurkan oleh bank menunjukkan bahwa dari total kredit yang beredar sebesar 26.041 miliar Rupee pada bulan November 2017, 82.6% dari jumlah tersebut dipinjamkan kepada perusahaan-perusahaan besar dan UMKM mendapatkan 17.4TP3T dari total kredit.
Pengalihdayaan Kredit ke Industri (Rs. miliaran)
| Akhir November 16 | Akhir November 17 | Tingkat Pertumbuhan (persen) | |
| Industri (di antaranya) | 25,793 | 26,041 | 1.0 |
| Mikro & Kecil | 3,435 | 3,592 | 4.6 |
| Sedang | 1,033 | 947 | -8.3 |
| Besar | 21,325 | 21,502 | 0.8 |
Mengapa pencairan kredit ini signifikan adalah karena menurut Survei Sampel Nasional (NSS) (2015-16), terdapat 633,8 lakh UMKM non-pertanian yang tidak berbadan hukum yang juga menyediakan lapangan kerja bagi 11,10 crore pekerja di negara ini, tetapi persentase atau kredit yang mereka terima tidak sepadan. Jadi, ke mana para UKM harus mencari dana untuk memberikan dorongan yang sangat dibutuhkan untuk pertumbuhan bisnis mereka?
Bank - Proses untuk mendapatkan pinjaman dari sumber keuangan tradisional untuk UKM ini masih rumit. Meskipun kredit tersedia untuk UKM melalui bank, mereka berada pada posisi yang kurang menguntungkan jika dibandingkan dengan peminjam korporat - hambatan struktural dalam sistem membatasi pinjaman bank ke sektor ini. Namun, sebagai tanda perubahan zaman, pada tahun 2018, Pemerintah meluncurkan sebuah portal baru untuk mempercepat pinjaman hingga 1 crore Rupee untuk UMKM di mana bank-bank akan menyetujui pendanaan hingga 1 crore Rupee secara digital dalam waktu 59 menit setelah pengajuan rincian GST dan pajak penghasilan. Pencairan akan dilakukan dalam waktu delapan hari tanpa pengusaha UKM harus mengunjungi kantor cabang.
Platform Pinjaman Alternatif dan Pinjaman Peer-to-Peer (P2P) - Banyak perusahaan rintisan telah meluncurkan solusi berbasis teknologi untuk memenuhi kebutuhan kredit UKM. Di antaranya adalah 350+ perusahaan rintisan peminjaman alternatif di India seperti Lendingkart, InCred Finance, BankBazaar, dan Kissht, dan lain-lain. Saat ini, Perusahaan Keuangan Non-Perbankan (NBFC) menyumbang lebih dari 16% dari kredit yang diberikan kepada UMKM dan jumlah ini diproyeksikan akan meningkat menjadi 22.31% pada bulan Maret 2022.
Inkubator Bisnis, Akselerator, dan Pemodal Ventura - UKM yang menjadi bagian dari program inkubator dan akselerator dapat mendekati mereka untuk mendapatkan opsi pendanaan dan menghubungkan mereka dengan pemodal ventura atau angel investor. Modal ventura semakin menjadi sumber utama pembiayaan UKM. SIDBI sendiri telah berkontribusi pada 88 dana modal ventura, menginvestasikan lebih dari Rp 1,4 Triliun pada lebih dari 472 UMKM.
Skema Pemerintah - Inisiatif pemerintah baru-baru ini untuk memberikan bantuan keuangan kepada UKM seperti Pradhan Mantra Mudra Yojana (PMMY), Trust Dana Jaminan Kredit untuk Usaha Mikro dan Kecil (CGTMSE), dll. dapat dimanfaatkan.
Crowd Funding - Pendanaan urun dana sedang mengumpulkan momentum di bidang ini. UKM dapat mengajukan ide mereka di portal seperti Angelpaisa, Lentra, Crowd invest, dan Wealth book, dan lain-lain, serta mendapatkan investasi dari berbagai individu. Pendekatan yang umum dilakukan adalah dengan meminta pre-order, donasi, atau pendanaan berbasis ekuitas.
Intinya adalah bahwa infrastruktur informasi kredit dapat sangat membantu dalam memecahkan masalah pembiayaan UKM India. UKM perlu membuat kasus bisnis mereka, secara agresif memanfaatkan sumber-sumber pendanaan yang muncul, dan menempatkan bisnis mereka di jalur cepat menuju kesuksesan!
Apakah Anda seorang pengusaha UKM yang tertarik untuk mengikuti program untuk mengembangkan bisnis Anda?
Klik DI SINI untuk mengetahui lebih banyak tentang Program Wadhwani Advantage.
Appy Sekarang: https://survey.zohopublic.com/zs/WUzduI
(Bisnis dengan pendapatan INR 25 Cr+ dan jumlah karyawan ≥ 100 orang, berniat untuk tumbuh 10x lipat dan memiliki komitmen untuk belajar dapat mendaftar)
