{"id":16935,"date":"2023-05-26T06:24:10","date_gmt":"2023-05-26T06:24:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wfglobal.org\/?post_type=press&p=16935"},"modified":"2025-06-18T12:39:53","modified_gmt":"2025-06-18T07:09:53","slug":"o-setor-das-mpmes-descodifica-o-crescimento-das-zonas-rurais-da-india-impulsionado-pelos-codigos-qr","status":"publish","type":"press","link":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/pt\/press\/msme-sector-decoding-rural-indias-growth-led-by-qr-codes\/","title":{"rendered":"Setor das MPMEs: Decifrando o crescimento da \u00cdndia rural impulsionado pelos c\u00f3digos QR"},"content":{"rendered":"

Por Sanjay X\u00e1<\/strong><\/p>\n

Os c\u00f3digos QR (Quick Response) s\u00e3o inevit\u00e1veis e a \u00cdndia rural n\u00e3o ficou imune a essa magia, pois eles facilitaram muito a coleta de dados de pagamentos de pequenas empresas, a ponto de at\u00e9 mesmo pessoas sem conhecimentos financeiros poderem us\u00e1-los com facilidade, afirmam especialistas.<\/i><\/p>\n

\u00c0 medida que a \u00cdndia se recupera da mortal pandemia da Covid-19, as discuss\u00f5es sobre micro, pequenas e m\u00e9dias empresas (MPMEs) aumentaram rapidamente. Todas as plataformas est\u00e3o discutindo os obst\u00e1culos enfrentados por esse setor, mas um resultado concreto dessas discuss\u00f5es ainda n\u00e3o foi alcan\u00e7ado, pois a ind\u00fastria ainda est\u00e1 lutando para encontrar uma base para seguir em frente.<\/p>\n

A \u00cdndia urbana est\u00e1 relativamente bem equipada com recursos, embora n\u00e3o seja imune a crises, mas \u00e9 a \u00cdndia rural que sofre o impacto de eventos importantes, como a desmonetiza\u00e7\u00e3o e a pandemia da Covid-19.<\/p>\n

No in\u00edcio de 2022, o ministro das MPMEs, Narayan Rane, citou um relat\u00f3rio de pesquisa na Lok Sabha e afirmou que, durante o ano fiscal de 2021, 67% das MPMEs foram temporariamente fechadas por at\u00e9 tr\u00eas meses devido \u00e0 Covid. Mais de 50% das unidades respondentes testemunharam uma redu\u00e7\u00e3o de mais de 25% em suas receitas em 2020-21.<\/p>\n

Os cinco problemas mais cr\u00edticos enfrentados pelas MPMEs foram identificados como liquidez (55% das unidades), novos pedidos (17% das unidades), m\u00e3o de obra (9% das unidades), log\u00edstica (12% das unidades) e disponibilidade de mat\u00e9ria-prima (8% das unidades), de acordo com os dados.<\/p>\n

No entanto, algo que funcionou para as pequenas empresas, especialmente nas zonas rurais da \u00cdndia, foi a impressionante penetra\u00e7\u00e3o da conectividade digital durante o per\u00edodo da Covid. Atualmente, a maioria das empresas na zona rural utiliza pagamentos digitais atrav\u00e9s de c\u00f3digos QR.<\/p>\n

Ap\u00f3s a desmonetiza\u00e7\u00e3o e a pandemia, houve um aumento significativo nos pagamentos digitais na economia rural. Essa mudan\u00e7a de comportamento levou v\u00e1rias partes interessadas, incluindo plataformas de tecnologia agr\u00edcola, empresas urbanas do campo \u00e0 mesa e direto ao consumidor (D2C), a participar ativamente da cadeia de valor.<\/p>\n

\u201cCom o avan\u00e7o tecnol\u00f3gico, as \u00e1reas rurais da \u00cdndia passaram por mudan\u00e7as positivas\u201d, disse Sanjay Shah, diretor de opera\u00e7\u00f5es da Funda\u00e7\u00e3o Wadhwani, \u00cdndia\/Sudeste Asi\u00e1tico. \u201cUm exemplo \u00e9 o uso generalizado de c\u00f3digos QR por MPMEs, permitindo transa\u00e7\u00f5es cont\u00ednuas, expandindo seu alcance para um p\u00fablico mais amplo e facilitando o crescimento dos neg\u00f3cios. Os c\u00f3digos QR trouxeram transpar\u00eancia, promoveram pagamentos digitais e reduziram os custos de transa\u00e7\u00e3o. Mais importante ainda, eles conectaram as \u00e1reas rurais com o resto do mundo. O futuro da economia rural da \u00cdndia parece muito mais promissor com a implementa\u00e7\u00e3o generalizada de c\u00f3digos QR, pois eles podem ajudar as MPMEs a alcan\u00e7ar uma base de clientes mais ampla.\u201d<\/p>\n

De acordo com os dados (fontes do setor), o crescimento mensal da ades\u00e3o de comerciantes aumentou de 8% para 23% nos \u00faltimos 12 meses. Al\u00e9m disso, a taxa de reten\u00e7\u00e3o de comerciantes rurais \u00e9 de 66%. Adicionalmente, o n\u00famero m\u00e9dio de transa\u00e7\u00f5es em \u00e1reas rurais aumentou de menos de uma para cinco.<\/p>\n

\u201cAs MPMEs, sendo microempreendedores que operam seus neg\u00f3cios, muitas vezes carecem de presen\u00e7a institucional em muitos casos. No entanto, o cen\u00e1rio est\u00e1 mudando \u00e0 medida que os bancos, incluindo bancos p\u00fablicos, privados e regionais, adotam cada vez mais a tecnologia digital, particularmente com a ado\u00e7\u00e3o da Interface de Pagamentos Unificada (UPI). Os c\u00f3digos QR, habilitados pela UPI e complementados pela JAM Trinity (Jan Dhan, Aadhaar e Mobile), est\u00e3o liderando o caminho para a inclus\u00e3o digital das MPMEs rurais. Esse desenvolvimento n\u00e3o \u00e9 um mito, mas uma realidade\u201d, disse Ramprashanth Ganesan, diretor de estrat\u00e9gia da IppoPay.<\/p>\n

Falando sobre pagamentos digitais, o Banco Estatal da \u00cdndia (SBI) afirmou em um relat\u00f3rio que a porcentagem total de pagamentos digitais em rela\u00e7\u00e3o ao PIB nominal aumentou de 668% no ano fiscal de 2016 para 767% no ano fiscal de 2023. Al\u00e9m disso, os pagamentos digitais de varejo (excluindo RTGS) como porcentagem do PIB atingiram 242% no ano fiscal de 2023, ante 129% no ano fiscal de 2016.<\/p>\n

Entre todos os modos de pagamento, a Interface de Pagamentos Unificada (UPI) emergiu como o m\u00e9todo mais popular e preferido na \u00cdndia. Ela foi pioneira nas transa\u00e7\u00f5es pessoa a pessoa (P2P) e pessoa a comerciante (P2M), representando aproximadamente 73% do total de pagamentos digitais no pa\u00eds.<\/p>\n

O volume de transa\u00e7\u00f5es UPI aumentou v\u00e1rias vezes, passando de 1,8 crore no ano fiscal de 2017 para 8.375 crore no ano fiscal de 2023. O valor das transa\u00e7\u00f5es UPI tamb\u00e9m registrou um crescimento substancial, passando de 6.947 crore para 139 lakh crore durante o mesmo per\u00edodo, o que representa um aumento not\u00e1vel de 2004 vezes.<\/p>\n

O relat\u00f3rio da SBI afirma que as \u00e1reas rurais e semiurbanas representam agora 60% da participa\u00e7\u00e3o no valor\/volume da UPI, desmontando a percep\u00e7\u00e3o popular de que as \u00e1reas metropolitanas\/urbanas s\u00e3o os centros da ado\u00e7\u00e3o e das inova\u00e7\u00f5es em pagamentos digitais. Os 15 principais estados representaram cerca de 90% da participa\u00e7\u00e3o em valor\/volume.<\/p>\n

De acordo com uma pesquisa realizada pela NeoGrowth, uma institui\u00e7\u00e3o financeira digital voltada para MPMEs, cerca de 70% das MPMEs acreditam que mais da metade de suas vendas no varejo ser\u00e1 feita por meio da UPI. O estudo intitulado \u2018Decodificando os pagamentos digitais: uma perspectiva do varejista\u2019 afirmou que cerca de 80% dos varejistas utilizam pagamentos digitais para receber pagamentos de clientes devido \u00e0 conveni\u00eancia.<\/p>\n

\u201c\u00c0 medida que 1,4 bilh\u00e3o de pessoas neste pa\u00eds caminham para uma sociedade sem dinheiro f\u00edsico, os c\u00f3digos QR tornaram-se onipresentes em toda a \u00cdndia e provaram ser uma ferramenta poderosa para impulsionar o desenvolvimento econ\u00f4mico no pa\u00eds, especialmente para as MPMEs. Com essa tecnologia, as empresas agora podem expandir seu alcance e melhorar suas vendas. \u00c0 medida que os c\u00f3digos QR continuam a ganhar for\u00e7a, espera-se que estimulem ainda mais o crescimento e o desenvolvimento nas \u00e1reas rurais\u201d, disse Sanjeev Kumar, cofundador, diretor executivo e CEO da Spice Money.<\/p>\n

A economia rural n\u00e3o se resume apenas \u00e0 agricultura<\/strong><\/p>\n

Ao analisar a economia rural, ela \u00e9 frequentemente associada ao setor agr\u00edcola; no entanto, ela \u00e9 mais orientada para os neg\u00f3cios do que para a agricultura. Enquanto a agricultura e os setores afins contribuem com aproximadamente 17 a 18% do PIB total da \u00cdndia, os setores n\u00e3o agr\u00edcolas, particularmente as MPMEs envolvidas na manufatura, constru\u00e7\u00e3o e servi\u00e7os, contribuem com cerca de 28 a 29%.<\/p>\n

Com uma popula\u00e7\u00e3o de 68%, a economia rural da \u00cdndia contribui atualmente com cerca de 46% para o PIB do pa\u00eds, com 33% das poupan\u00e7as e 64% do total das despesas.<\/p>\n

Ganesan, da IppoPay, afirmou que a sa\u00fade das MPMEs rurais, semelhante \u00e0 da agricultura indiana, est\u00e1 intimamente ligada \u00e0s esta\u00e7\u00f5es das mon\u00e7\u00f5es. Felizmente, a \u00cdndia teve quatro anos consecutivos de mon\u00e7\u00f5es normais a acima da m\u00e9dia, e a previs\u00e3o \u00e9 de mais um ano de mon\u00e7\u00f5es normais em 2023.<\/p>\n

\u201cIsso \u00e9 crucial porque o consumo rural est\u00e1 intimamente ligado \u00e0 produ\u00e7\u00e3o agr\u00edcola. Outros indicadores, como os volumes de consumo de bens de consumo r\u00e1pido (FMCG) rurais (que apresentaram uma taxa de decl\u00ednio menor no quarto trimestre do ano fiscal de 2023 em compara\u00e7\u00e3o com os trimestres anteriores) e as vendas de tratores, apontam para uma recupera\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica geral nas \u00e1reas rurais\u201d, acrescentou Ganesan.<\/p>\n

A luta continua<\/strong><\/p>\n

No passado recente, v\u00e1rios desafios, como a desmonetiza\u00e7\u00e3o, a implementa\u00e7\u00e3o do GST e a pandemia, levaram ao fechamento de muitas MPMEs, juntamente com dificuldades em arcar com as despesas salariais, resultando em demiss\u00f5es. Quest\u00f5es como liquidez financeira e pagamento de d\u00edvidas tamb\u00e9m surgiram.<\/p>\n

De acordo com um relat\u00f3rio, estima-se que 5,9% do valor agregado bruto (VAB) da economia indiana, que totaliza 10,7 lakh crore de r\u00fapias, esteja retido em pagamentos atrasados de compradores a fornecedores de micro, pequenas e m\u00e9dias empresas (MPME).<\/p>\n

Um relat\u00f3rio da Global Alliance for Mass Entrepreneurship (GAME) com a Dun and Bradstreet e a Omidyar Network India destacou que os atrasos nos pagamentos aos fornecedores de MPMEs continuam sendo um problema end\u00eamico e intrat\u00e1vel na \u00cdndia h\u00e1 mais de 15 anos.<\/p>\n

O relat\u00f3rio afirmou: \u201cO problema n\u00e3o \u00e9 novo nem uma consequ\u00eancia da pandemia. A propor\u00e7\u00e3o das vendas das MPMEs afetadas por contas a receber atrasadas permaneceu consistente e est\u00e1vel durante anos antes da pandemia.\u201d<\/p>\n

Embora as restri\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas durante esse per\u00edodo tenham intensificado o problema, os n\u00fameros dos cinco anos anteriores n\u00e3o eram menos alarmantes, mencionou.<\/p>\n

Os especialistas defenderam o acompanhamento constante do setor e o apoio, com isen\u00e7\u00e3o das MPMEs de algumas obriga\u00e7\u00f5es legais e declara\u00e7\u00f5es, juros elevados e aumento do custo das mat\u00e9rias-primas.<\/p>\n

Ao falar sobre as MPMEs rurais, Aggarwal mencionou: \u201cElas precisam de apoio para desenvolver o empreendedorismo, aumentar o emprego, melhorar a educa\u00e7\u00e3o e a literacia financeira. Para que as MPMEs cres\u00e7am na \u00cdndia rural, \u00e9 necess\u00e1rio que haja prosperidade e um sentimento de positividade na \u00cdndia rural. Elas precisam de ser as porta-bandeiras do empreendedorismo rural.\u201d<\/p>\n

Shah mencionou que, na \u00cdndia, existe uma op\u00e7\u00e3o para pequenas empresas realizarem transa\u00e7\u00f5es seguras e protegidas. Conscientiza\u00e7\u00e3o sobre as solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas dispon\u00edveis, juntamente com uma variedade de incentivos do governo e de v\u00e1rias organiza\u00e7\u00f5es do setor. Al\u00e9m disso, as carteiras digitais de pagamento permitem que as MPMEs operem sem dinheiro, tornando as transa\u00e7\u00f5es de baixo valor mais convenientes.<\/p>\n

Literacia financeira e digital para MPMEs rurais\u00a0<\/strong><\/p>\n

Anteriormente, a inclus\u00e3o financeira era t\u00e3o importante para os formuladores de pol\u00edticas quanto \u00e9 atualmente. No entanto, \u00e0 medida que a \u00cdndia se esfor\u00e7a para se tornar uma economia de US$ 5 trilh\u00f5es, h\u00e1 uma necessidade de impulsionar a economia rural. A economia rural enfrenta desafios como a falta de infraestrutura banc\u00e1ria, o analfabetismo financeiro generalizado e o acesso limitado a servi\u00e7os financeiros formais, o que representa um desafio significativo para os comerciantes na \u00cdndia rural.<\/p>\n

\u201cAs NBFCs e os bancos est\u00e3o fazendo sua parte para melhorar a inclus\u00e3o financeira, e servi\u00e7os como servi\u00e7os banc\u00e1rios, empr\u00e9stimos e seguros est\u00e3o sendo oferecidos \u00e0 popula\u00e7\u00e3o carente e sem acesso a servi\u00e7os banc\u00e1rios. A infraestrutura digital tem um grande potencial de desenvolvimento nas \u00e1reas rurais, e \u00e9 preciso trabalhar no acesso a smartphones e no conhecimento para usar aplicativos financeiros e na educa\u00e7\u00e3o sobre o uso, evitando fraudes e construindo confian\u00e7a na digitaliza\u00e7\u00e3o\u201d, disse Sameer Aggarwal, fundador e CEO da RevFin.<\/p>\n

Especialistas afirmaram que as MPMEs e as organiza\u00e7\u00f5es financeiras precisam manter uma comunica\u00e7\u00e3o constante com os clientes para explicar e explorar oportunidades em que eles possam usar as plataformas digitais em seu estilo de vida e, para isso, podem contar com seus agentes de campo ou educadores locais, ONGs focadas em aumentar a educa\u00e7\u00e3o financeira entre homens, mulheres e jovens da \u00cdndia rural.<\/p>\n

\u201cEmbora a infraestrutura financeira digital (DFI) tenha ampliado o acesso aos servi\u00e7os financeiros nas \u00e1reas rurais, ela por si s\u00f3 n\u00e3o pode garantir a inclus\u00e3o financeira. A falta de alfabetiza\u00e7\u00e3o digital, os altos custos dos dados m\u00f3veis e o acesso limitado a servi\u00e7os financeiros e banc\u00e1rios ainda s\u00e3o grandes obst\u00e1culos. Aumentar a inclus\u00e3o das DFIs nas \u00e1reas rurais requer uma abordagem multifacetada que vai al\u00e9m da tecnologia. Requer interven\u00e7\u00f5es que se traduzam em educa\u00e7\u00e3o e treinamento capazes de superar a exclus\u00e3o digital e buscar uma inclus\u00e3o financeira verdadeira e equitativa na \u00cdndia rural\u201d, acrescentou Shah.<\/p>\n

Para alcan\u00e7ar o cargo de primeiro-ministro\u00a0Narendra Modi<\/a>\u2018Para alcan\u00e7ar a meta ambiciosa de tornar a \u00cdndia uma economia de US$ 5 trilh\u00f5es, \u00e9 imperativo enfrentar certos desafios enfrentados pelas MPMEs rurais. Esses desafios incluem a necessidade de treinamento em educa\u00e7\u00e3o financeira, acesso a cr\u00e9dito e tecnologia.<\/p>\n

De acordo com a Corpora\u00e7\u00e3o Financeira Internacional (IFC), a \u00cdndia abriga 55,8 milh\u00f5es de MPMEs que empregam cerca de 124 milh\u00f5es de pessoas, com cerca de 60% dessas empresas localizadas em \u00e1reas rurais.<\/p>\n

Uma pesquisa realizada pela Development Intelligence Unit e pela Development Alternatives em dezembro de 2022 revelou que cerca de 44% dos jovens adultos que residem na zona rural da \u00cdndia aspiram a abrir seus pr\u00f3prios neg\u00f3cios. Portanto, com o apoio adequado, as PMEs rurais podem desempenhar um papel significativo no desenvolvimento econ\u00f4mico da \u00cdndia, criando empregos, aumentando a renda e aliviando a pobreza.<\/p>\n

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Leia o artigo online aqui: https:\/\/www.businessworld.in\/article\/MSME-Sector-Decoding-Rural-India-s-Growth-Led-By-QR-Codes\/25-05-2023-477940\/<\/p>\n

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By Sanjay Shah Quick responses (QR) codes are inescapable and rural India is not untouched by this magic as they have made payments data collection of small businesses very easy that even a financially illiterate can use this with ease, experts say As India recovers from the deadly Covid-19 pandemic, the talks about micro, small […]<\/p>\n","protected":false},"author":35,"featured_media":14480,"template":"","tags":[7],"press-category":[],"coauthors":[],"class_list":["post-16935","press","type-press","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tag-authored-articles"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/press\/16935","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/press"}],"about":[{"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/press"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/35"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/press\/16935\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/14480"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=16935"}],"wp:term":[{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=16935"},{"taxonomy":"press-category","embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/press-category?post=16935"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/coauthors?post=16935"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}