{"id":16935,"date":"2023-05-26T06:24:10","date_gmt":"2023-05-26T06:24:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wfglobal.org\/?post_type=press&p=16935"},"modified":"2025-06-18T12:39:53","modified_gmt":"2025-06-18T07:09:53","slug":"el-sector-pyme-descifra-el-crecimiento-de-la-india-rural-liderado-por-los-codigos-qr","status":"publish","type":"press","link":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/press\/msme-sector-decoding-rural-indias-growth-led-by-qr-codes\/","title":{"rendered":"Sector MIPYME: Descifrando el crecimiento de la India rural impulsado por los c\u00f3digos QR"},"content":{"rendered":"

Por Sanjay Shah<\/strong><\/p>\n

Los c\u00f3digos de respuesta r\u00e1pida (QR) son ineludibles y la India rural no es ajena a esta magia, ya que han facilitado enormemente la recopilaci\u00f3n de datos de pago de las peque\u00f1as empresas, hasta el punto de que incluso un analfabeto financiero puede utilizarlos con facilidad, seg\u00fan los expertos.<\/i><\/p>\n

A medida que India se recupera de la mort\u00edfera pandemia de Covid-19, las conversaciones sobre las microempresas y las peque\u00f1as y medianas empresas (mipymes) han aumentado r\u00e1pidamente. En todas las plataformas se habla de los obst\u00e1culos a los que se enfrenta este sector; sin embargo, a\u00fan no se ha llegado a un resultado concreto de estos debates, porque el sector sigue luchando por encontrar una base sobre la que avanzar.<\/p>\n

La India urbana est\u00e1 algo dotada de recursos, aunque no es inmune a las crisis, pero es la India rural la que se lleva la peor parte de acontecimientos importantes como la desmonetizaci\u00f3n y la pandemia de Covid-19.<\/p>\n

A principios de 2022, el ministro de MIPYMES Narayan Rane cit\u00f3 en Lok Sabha un informe de una encuesta y afirm\u00f3 que, durante el ejercicio fiscal 21, el 67% de las MIPYMES cerraron temporalmente hasta tres meses debido a Covid. M\u00e1s del 50% de las unidades encuestadas experimentaron una disminuci\u00f3n de m\u00e1s del 25% en sus ingresos en 2020-21.<\/p>\n

Seg\u00fan los datos, los cinco problemas m\u00e1s cr\u00edticos a los que se enfrentan las mipymes son la liquidez (55% de las unidades), los nuevos pedidos (17% de las unidades), la mano de obra (9% de las unidades), la log\u00edstica (12% de las unidades) y la disponibilidad de materias primas (8% de las unidades).<\/p>\n

Sin embargo, algo que funcion\u00f3 para las peque\u00f1as empresas, especialmente en la India rural, fue la asombrosa penetraci\u00f3n de la conectividad digital durante el periodo Covid. En la actualidad, la mayor\u00eda de las empresas del cintur\u00f3n rural utilizan pagos digitales basados en c\u00f3digos QR.<\/p>\n

Tras la desmonetizaci\u00f3n y la pandemia, se ha producido un aumento significativo de los pagos digitales en la econom\u00eda rural. Este cambio de comportamiento ha dado lugar a la participaci\u00f3n activa en la cadena de valor de diversas partes interesadas, como plataformas agrotecnol\u00f3gicas, empresas urbanas \"de la granja al tenedor\" y empresas de venta directa al consumidor (D2C).<\/p>\n

\"Con los avances tecnol\u00f3gicos, las zonas rurales de la India han experimentado cambios positivos\", ha declarado Sanjay Shah, Director de Operaciones de la Fundaci\u00f3n Wadhwani, India\/Sudeste Asi\u00e1tico. \"Un ejemplo es el uso generalizado de los c\u00f3digos QR por parte de las mipymes, lo que permite realizar transacciones sin contratiempos, ampliar su alcance a un p\u00fablico m\u00e1s amplio y facilitar el crecimiento empresarial. Los c\u00f3digos QR han aportado transparencia, promovido los pagos digitales y reducido los costes de transacci\u00f3n. Y lo que es m\u00e1s importante, han conectado las zonas rurales con el resto del mundo. El futuro de la econom\u00eda rural de la India parece mucho m\u00e1s prometedor con la implantaci\u00f3n generalizada de los c\u00f3digos QR, ya que pueden ayudar a las mipymes a llegar a una base de clientes m\u00e1s amplia.\"<\/p>\n

Seg\u00fan los datos (fuentes del sector), el crecimiento intermensual de la incorporaci\u00f3n de comerciantes ha pasado del 8% al 23% en los \u00faltimos 12 meses. Adem\u00e1s, la tasa de retenci\u00f3n de comerciantes rurales es del 66%. Adem\u00e1s, el n\u00famero medio de transacciones en las zonas rurales ha pasado de menos de una a cinco.<\/p>\n

\"Las mipymes, al ser microempresarios que gestionan sus negocios, suelen carecer en muchos casos de presencia institucional. Sin embargo, el panorama est\u00e1 cambiando a medida que los bancos, incluidos los del sector p\u00fablico, los privados y los regionales, adoptan cada vez m\u00e1s la tecnolog\u00eda digital, en particular con la adopci\u00f3n de la Interfaz Unificada de Pagos (UPI). Los c\u00f3digos QR, habilitados a trav\u00e9s de UPI y complementados por la Trinidad JAM (Jan Dhan, Aadhaar y M\u00f3vil), est\u00e1n liderando el camino hacia la inclusi\u00f3n digital de las mipymes rurales. Este avance no es un mito, sino una realidad\", afirma Ramprashanth Ganesan, director de estrategia de IppoPay.<\/p>\n

Hablando de pagos digitales, el Banco Estatal de la India (SBI) en un informe dijo que el porcentaje total de pagos digitales al PIB nominal ha aumentado a 767 por ciento en FY23 de 668 por ciento en FY16. Adem\u00e1s, los pagos digitales al por menor (excluyendo RTGS) como porcentaje del PIB han alcanzado el 242 por ciento en el a\u00f1o fiscal 23, frente al 129 por ciento en el a\u00f1o fiscal 16.<\/p>\n

Entre todos los modos de pago, la Interfaz Unificada de Pagos (UPI) se ha convertido en el m\u00e9todo m\u00e1s popular y preferido en la India. Ha sido pionera en las transacciones de persona a persona (P2P) y de persona a comerciante (P2M), y representa aproximadamente el 73% del total de pagos digitales del pa\u00eds.<\/p>\n

El volumen de transacciones UPI se ha multiplicado por m\u00faltiples, pasando de 1,8 millones de rupias en el a\u00f1o fiscal 17 a 8.375 millones de rupias en el a\u00f1o fiscal 23. El valor de las transacciones UPI tambi\u00e9n ha experimentado un crecimiento sustancial, pasando de 6.947 millones de rupias a 139 millones de lakh durante el mismo per\u00edodo, lo que representa un notable aumento de 2004 veces.<\/p>\n

El informe del Banco de la Reserva de India indica que las zonas rurales y semiurbanas representan ahora el 60% de la cuota de valor\/volumen del IPU, lo que desmonta la percepci\u00f3n popular de que las zonas metropolitanas\/urbanas son los focos de adopci\u00f3n de pagos digitales e innovaciones. Los 15 estados principales representaron alrededor del 90% de la cuota en valor\/volumen.<\/p>\n

Incluso seg\u00fan una encuesta realizada por NeoGrowth, un prestamista digital centrado en las pymes, alrededor del 70% de las pymes creen que m\u00e1s de la mitad de sus ventas minoristas se realizar\u00e1n a trav\u00e9s de UPI. El estudio titulado \"Decoding digital payments: a retailer perspective\" (Descifrando los pagos digitales: la perspectiva de los minoristas) afirma que cerca del 80% de los minoristas utilizan los pagos digitales para los pagos de los clientes debido a su comodidad.<\/p>\n

\"A medida que los 1.400 millones de habitantes de este pa\u00eds avanzan hacia una sociedad sin dinero en efectivo, los c\u00f3digos QR se han convertido en omnipresentes en todo Bharat y han demostrado ser una poderosa herramienta para impulsar el desarrollo econ\u00f3mico en la India, especialmente para las mipymes. Con esta tecnolog\u00eda, las empresas pueden ampliar su alcance y mejorar sus ventas. A medida que los c\u00f3digos QR sigan ganando adeptos, se espera que impulsen a\u00fan m\u00e1s el crecimiento y el desarrollo de las zonas rurales\", ha declarado Sanjeev Kumar, cofundador, director ejecutivo y consejero delegado de Spice Money.<\/p>\n

La econom\u00eda rural no es s\u00f3lo agricultura<\/strong><\/p>\n

Cuando se analiza la econom\u00eda rural, a menudo se asocia con el sector agr\u00edcola; sin embargo, est\u00e1 m\u00e1s dirigida por las empresas que por la agricultura. Mientras que la agricultura y los sectores afines contribuyen aproximadamente entre el 17% y el 18% al PIB total de India, los sectores no agr\u00edcolas, en particular las MIPYME dedicadas a la fabricaci\u00f3n, la construcci\u00f3n y los servicios, aportan entre el 28% y el 29%.<\/p>\n

Con una poblaci\u00f3n del 68%, la econom\u00eda rural india contribuye actualmente en torno al 46% al PIB del pa\u00eds, con el 33% del ahorro y el 64% del gasto total.<\/p>\n

Ganesan, de IppoPay, dijo que la salud de las mipymes rurales, similar a la de la agricultura india, est\u00e1 estrechamente entrelazada con las estaciones de los monzones. Afortunadamente, la India ha experimentado cuatro a\u00f1os consecutivos de monzones normales o superiores a la media, y se prev\u00e9 que en 2023 haya otro a\u00f1o de monzones normales.<\/p>\n

\"Esto es crucial porque el consumo rural est\u00e1 estrechamente ligado a la producci\u00f3n agr\u00edcola. Otros indicadores, como los vol\u00famenes de consumo rural de bienes de consumo de alta rotaci\u00f3n (que han mostrado una tasa de descenso menor en el 4TFY23 en comparaci\u00f3n con trimestres anteriores) y las ventas de tractores, apuntan hacia una recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica general en las zonas rurales\", a\u00f1adi\u00f3 Ganesan.<\/p>\n

La lucha contin\u00faa<\/strong><\/p>\n

En el pasado reciente, diversos retos como la desmonetizaci\u00f3n, la aplicaci\u00f3n del GST y la pandemia provocaron el cierre de muchas MIPYME, junto con dificultades para hacer frente a los gastos salariales, lo que dio lugar a despidos. Tambi\u00e9n surgieron problemas como la liquidez financiera y el pago de la deuda.<\/p>\n

Seg\u00fan un informe, se calcula que el 5,9% del valor a\u00f1adido bruto (VAB) de la econom\u00eda india, que asciende a 10,7 millones de rupias, est\u00e1 atrapado en los retrasos de los pagos de los compradores a los proveedores de las micro, peque\u00f1as y medianas empresas (mipymes).<\/p>\n

Un informe de Global Alliance for Mass Entrepreneurship (GAME) con Dun and Bradstreet y Omidyar Network India puso de relieve que los retrasos en los pagos a los proveedores de las mipymes siguen siendo end\u00e9micos y un problema insoluble en la India desde hace m\u00e1s de 15 a\u00f1os.<\/p>\n

El informe afirmaba: \"El problema no es nuevo ni consecuencia de la pandemia. La proporci\u00f3n de ventas de las mipymes afectadas por el retraso en las cuentas por cobrar se ha mantenido constante y estable durante a\u00f1os antes de la pandemia.\"<\/p>\n

Aunque los bloqueos econ\u00f3micos de este periodo intensificaron el problema, las cifras de los cinco a\u00f1os anteriores no fueron menos alarmantes, mencion\u00f3.<\/p>\n

Los expertos abogaron por un apoyo constante al sector y por eximir a las mipymes de algunas obligaciones legales y declaraciones, de los elevados intereses y del creciente coste de las materias primas.<\/p>\n

Hablando de las mipymes rurales, Aggarwal dijo: \"Necesitan apoyo para crear esp\u00edritu empresarial, aumentar el empleo, mejorar la educaci\u00f3n y los conocimientos financieros. Para que las mipymes crezcan en la India rural, tiene que haber prosperidad y un sentimiento de positividad en la India rural. Tienen que ser las portadoras de la antorcha del esp\u00edritu empresarial rural\".<\/p>\n

Shah mencion\u00f3 que en India existe la posibilidad de que las peque\u00f1as empresas realicen transacciones seguras. Hay soluciones tecnol\u00f3gicas disponibles, junto con una serie de incentivos del Gobierno y de diversas organizaciones agrupadas. Adem\u00e1s, los monederos digitales de pago permiten a las mipymes operar sin efectivo, lo que facilita las transacciones de poco valor.<\/p>\n

Alfabetizaci\u00f3n financiera y digital para las microempresas rurales\u00a0<\/strong><\/p>\n

Antes, la inclusi\u00f3n financiera era tan importante para los responsables pol\u00edticos como lo es ahora. Sin embargo, mientras India se esfuerza por convertirse en una econom\u00eda de cinco billones de d\u00f3lares, es necesario impulsar la econom\u00eda rural. La econom\u00eda rural se enfrenta a retos como la falta de infraestructuras bancarias, el analfabetismo financiero generalizado y el acceso limitado a los servicios financieros formales, que suponen un reto importante para los comerciantes de la India rural.<\/p>\n

\"Las NBFC y los bancos est\u00e1n aportando su granito de arena para mejorar la inclusi\u00f3n financiera y se est\u00e1n ofreciendo servicios bancarios, de pr\u00e9stamo y de seguros a la poblaci\u00f3n desatendida y no bancarizada. La infraestructura digital tiene un gran margen de desarrollo en las zonas rurales y hay que trabajar en el acceso a los tel\u00e9fonos inteligentes y el conocimiento para utilizar las aplicaciones financieras y la educaci\u00f3n sobre el uso, evitando fraudes, creando confianza en la digitalizaci\u00f3n\", dijo Sameer Aggarwal, fundador y CEO de RevFin.<\/p>\n

Los expertos se\u00f1alaron que las mipymes y las organizaciones financieras deben mantener una comunicaci\u00f3n constante con los clientes para explicarles y explorar las oportunidades en las que pueden utilizar las plataformas digitales en su estilo de vida y, para ello, pueden contar con sus agentes de campo o educadores sobre el terreno, las ONG se centran en aumentar la alfabetizaci\u00f3n financiera entre los hombres, las mujeres y los j\u00f3venes de la India rural.<\/p>\n

\"Aunque la infraestructura financiera digital (IFD) ha ampliado el acceso a los servicios financieros en las zonas rurales, por s\u00ed sola no puede garantizar la inclusi\u00f3n financiera. La falta de alfabetizaci\u00f3n digital, las elevadas tarifas de datos m\u00f3viles y el acceso limitado a los servicios financieros y bancarios siguen siendo importantes obst\u00e1culos. Mejorar la inclusi\u00f3n de las IFD en las zonas rurales requiere un enfoque polifac\u00e9tico que vaya m\u00e1s all\u00e1 de la tecnolog\u00eda. Requiere intervenciones que se traduzcan en educaci\u00f3n y formaci\u00f3n que puedan salvar la brecha digital y luchar por una inclusi\u00f3n financiera verdadera y equitativa en la India rural\", a\u00f1adi\u00f3 Shah.<\/p>\n

Lograr que el Primer Ministro\u00a0Narendra Modi<\/a>Para alcanzar el ambicioso objetivo de India de convertirse en una econom\u00eda de 5 billones de d\u00f3lares, es imperativo abordar ciertos retos a los que se enfrentan las mipymes rurales. Entre ellos se encuentran la necesidad de formaci\u00f3n financiera, el acceso al cr\u00e9dito y la tecnolog\u00eda.<\/p>\n

Seg\u00fan la Corporaci\u00f3n Financiera Internacional (CFI), India alberga 55,8 millones de mipymes que dan empleo a cerca de 124 millones de personas, de las cuales alrededor del 60% est\u00e1n situadas en zonas rurales.<\/p>\n

Una encuesta realizada por Development Intelligence Unit y Development Alternatives en diciembre de 2022 revel\u00f3 que alrededor del 44% de los adultos j\u00f3venes que residen en zonas rurales de la India aspiran a crear su propia empresa. Por lo tanto, con el apoyo adecuado, las pymes rurales pueden desempe\u00f1ar un papel importante en el desarrollo econ\u00f3mico de la India mediante la creaci\u00f3n de empleo, la mejora de los ingresos y la mitigaci\u00f3n de la pobreza.<\/p>\n

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Lea el art\u00edculo en l\u00ednea aqu\u00ed: https:\/\/www.businessworld.in\/article\/MSME-Sector-Decoding-Rural-India-s-Growth-Led-By-QR-Codes\/25-05-2023-477940\/<\/p>\n

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By Sanjay Shah Quick responses (QR) codes are inescapable and rural India is not untouched by this magic as they have made payments data collection of small businesses very easy that even a financially illiterate can use this with ease, experts say As India recovers from the deadly Covid-19 pandemic, the talks about micro, small […]<\/p>\n","protected":false},"author":35,"featured_media":14480,"template":"","tags":[7],"press-category":[],"coauthors":[],"class_list":["post-16935","press","type-press","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tag-authored-articles"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/press\/16935","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/press"}],"about":[{"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/press"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/35"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/press\/16935\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/14480"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=16935"}],"wp:term":[{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=16935"},{"taxonomy":"press-category","embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/press-category?post=16935"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/coauthors?post=16935"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}