{"id":15148,"date":"2020-12-20T02:33:39","date_gmt":"2020-12-20T02:33:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wfglobal.org\/?post_type=press&p=15148"},"modified":"2023-12-11T17:53:34","modified_gmt":"2023-12-11T12:23:34","slug":"reimaginar-las-finanzas-para-las-micro-pequenas-y-medianas-empresas-con-el-fin-de-transformar-la-economia-india","status":"publish","type":"press","link":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/press\/re-imagining-finance-for-msmes-to-transform-the-indian-economy\/","title":{"rendered":"Reinventar las finanzas para las micro, peque\u00f1as y medianas empresas con el fin de transformar la econom\u00eda india"},"content":{"rendered":"

\u201cTodos los negocios empiezan siendo peque\u00f1os\u201d.\u201d<\/strong><\/p>\n

Por Ashwin Chandrasekhar y Mathangi Chandrasekhar<\/strong><\/span><\/p>\n

Nuestras peque\u00f1as empresas son el motor del crecimiento de la econom\u00eda india, ya que contribuyen con 301 TP3T al PIB. Sin embargo, est\u00e1n atravesando momentos muy dif\u00edciles durante esta pandemia.<\/p>\n

Al menos 101 TP3T de microempresas, 991 TP3T de la base empresarial de la India, cerraron definitivamente tras el confinamiento. La informalidad generalizada y el acceso limitado al cr\u00e9dito formal entre los aproximadamente 70 millones de empresas de la India han hecho que menos de 71 TP3T de las empresas indias se beneficien del bienintencionado Plan de Garant\u00eda de L\u00edneas de Cr\u00e9dito de Emergencia (ECLGS) del Gobierno de la India, un pr\u00e9stamo totalmente garantizado y subvencionado para los prestatarios formales existentes. Los planes que se pondr\u00e1n en marcha pr\u00f3ximamente \u2014fondos de fondos y fondos de activos en dificultades\u2014 son de mucha menor envergadura y probablemente apoyar\u00e1n a una capa privilegiada y a un conjunto de empresas bien establecidas.<\/p>\n

La falta de financiamiento formal es una limitaci\u00f3n. El informe de la CFI sobre la brecha crediticia de las MIPYMES en la India sugiere que 70% de la demanda de cr\u00e9dito sigue sin satisfacerse entre las MIPYMES. Esta brecha significa que los empresarios no pueden ampliar sus inventarios, invertir en maquinaria o realizar mejoras. Mientras que los empresarios se quejan constantemente de las condiciones imposibles, los procedimientos onerosos, el papeleo y los retrasos para obtener cr\u00e9dito, los banqueros se quejan de que muchos empresarios simplemente no est\u00e1n \u2018preparados para el financiamiento\u2019. Este estancamiento persiste y, a pesar del importante impulso del gobierno, los pr\u00e9stamos a las MIPYMES siguen estando por debajo del 20% de la cartera t\u00edpica de un banco. La friolera de 65% de microempresarios dependieron de familiares y amigos para obtener cr\u00e9dito o subvenciones durante la pandemia, y muchos recurrieron a sus ahorros personales, de hasta un lakh, para garantizar la supervivencia de sus negocios.<\/p>\n

\u2018Pido dinero prestado a mis amigos para comprar existencias y solicito pr\u00e9stamos sobre oro para pagar las facturas y los salarios; solo el 20% de mis clientes paga al contado y m\u00e1s del 80% compra todo a cr\u00e9dito\u2019 \u2013 Peque\u00f1o tendero de Thiruvallur, Tamil Nadu.<\/strong><\/em><\/p>\n

Otro reto estructural, agravado por la COVID, es el retraso en el cobro de las cuentas por cobrar. Considerado como \u2018el mayor problema al que se enfrentan las micro, peque\u00f1as y medianas empresas (MIPYMES) indias\u2019, m\u00e1s de 500 000 millones de rupias, lo que equivale a un tercio de las ventas de las MIPYMES, est\u00e1n bloqueadas en pagos atrasados de empresas p\u00fablicas estatales y centrales y de grandes empresas privadas. El escaso poder de negociaci\u00f3n y los retrasos en el sistema judicial hacen que las MIPYMES se vean esencialmente obligadas a dar de baja hasta 17% de sus cuentas por cobrar.<\/p>\n

Sin embargo, en medio de este panorama sombr\u00edo, las soluciones tradicionales han recibido un importante impulso. Gromor Finance, una nueva instituci\u00f3n financiera no bancaria, por ejemplo, se ha asociado con la Fundaci\u00f3n deAsra, una organizaci\u00f3n de apoyo al emprendimiento, para lanzar un producto de pr\u00e9stamo para la recuperaci\u00f3n de la COVID.<\/p>\n

\u201cUna de las principales razones del estancamiento entre los bancos y los nano y microempresarios es la asimetr\u00eda de informaci\u00f3n. Aunque muchos de los aproximadamente 1000 empresarios a los que Gromor se dirigi\u00f3 reun\u00edan los requisitos para obtener el \u2018pr\u00e9stamo Sahayata\u2019, muchos fueron rechazados por no presentar la documentaci\u00f3n b\u00e1sica: comprobante de domicilio, cuentas bancarias habilitadas para UPI, etc.\u201d. \u2014 Shailesh Dixit, cofundador de Gromor Finance.<\/em><\/strong><\/p>\n

Seg\u00fan Gromor, al menos entre el 50 % y el 60 % de las solicitudes de pr\u00e9stamo rechazadas se debieron a la documentaci\u00f3n b\u00e1sica. Las NBFC y las empresas de tecnolog\u00eda financiera como Gromor tienen una oportunidad y es muy probable que impulsen un c\u00edrculo virtuoso de formalizaci\u00f3n, cr\u00e9dito formal y crecimiento del empleo entre las micro, peque\u00f1as y medianas empresas de la India.<\/p>\n

Las empresas FinTech y las NBFC contribuyen con aproximadamente 401 TP3T a los nuevos prestatarios, el doble que los bancos del sector p\u00fablico y privado. Por lo tanto, desbloquear el flujo de cr\u00e9dito a estos actores de la \u2018nueva era\u2019 es una necesidad nacional. Sin embargo, muchas NBFC sin calificaci\u00f3n o con baja calificaci\u00f3n, que suelen atender a clientes nano y microempresarios y est\u00e1n a la vanguardia del movimiento de la India hacia el emprendimiento formal, no pueden atender a los clientes a plena capacidad. Por lo tanto, tanto el gobierno central como los gobiernos estatales solo pueden apoyar a una parte de las micro, peque\u00f1as y medianas empresas (MIPYMES). Varias innovaciones financieras est\u00e1n liderando la iniciativa de incorporar a muchas m\u00e1s MIPYMES al sector formal. La financiaci\u00f3n basada en cl\u00fasteres es un ejemplo de ello. Al evaluar la solvencia de las MIPYMES a nivel de cl\u00faster (por ejemplo, fabricantes de calzado), los financieros pueden crear un perfil de empresas con \u2018expediente escaso\u2019 mediante un profundo conocimiento de los flujos de caja, los ciclos econ\u00f3micos y las tendencias del sector. Las NBFC, como Aye Finance, y las empresas de tecnolog\u00eda financiera, como Credochain y Svakarma, aprovechan la financiaci\u00f3n basada en cl\u00fasteres para mantener bajos los costos de adquisici\u00f3n y las tasas de morosidad.<\/p>\n

El factoring y la financiaci\u00f3n de la cadena de suministro son factores decisivos para las cuentas por cobrar atrasadas. TReDS, una plataforma digital de factoring, cuenta con m\u00e1s de 12 000 micro, peque\u00f1as y medianas empresas y ha liquidado facturas por valor de 22 000 millones de rupias en los \u00faltimos tres a\u00f1os. El ecosistema de compradores, vendedores y financiadores ofrece un mecanismo s\u00f3lido para que las micro, peque\u00f1as y medianas empresas obtengan el pago a tiempo. Sin embargo, la plataforma requiere una reforma para aumentar el n\u00famero de financiadores, micro, peque\u00f1as y medianas empresas y grandes compradores en la plataforma.<\/p>\n

El \u00faltimo factor que permitir\u00e1 el desarrollo de las MIPYMES ser\u00e1 el seguro. Con la COVID-19, los seguros contra la interrupci\u00f3n de la actividad empresarial se han convertido en un tema de conversaci\u00f3n en los c\u00edrculos pol\u00edticos y empresariales. Dada la complejidad del panorama de las MIPYMES, ser\u00eda \u00fatil contar con un producto combinado que partiera de un producto b\u00e1sico universal y se completara con complementos que las MIPYMES pudieran pagar en funci\u00f3n de sus circunstancias particulares. La IRDAI ha anunciado recientemente que se est\u00e1n desarrollando dos productos para las MIPYMES y, como ecosistema, debemos ayudar a fortalecer y generalizar estas ofertas.<\/p>\n

La India tiene un inmenso potencial emprendedor que sigue sin aprovecharse lo suficiente. Si bien las finanzas son un elemento importante para crear una biosfera din\u00e1mica de emprendimiento, la crisis de la COVID-19 ha tra\u00eddo consigo una urgencia sin precedentes por llegar a las micro, peque\u00f1as y medianas empresas (MIPYMES) y apoyarlas, as\u00ed como por crear una pol\u00edtica integral y completa para promover el desarrollo de habilidades y la liquidez.<\/p>\n

Fuente: The Times of India<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u201cEvery business starts small.\u201d By Ashwin Chandrasekhar and Mathangi Chandrasekhar Our small businesses are the growth engines of the Indian economy, contributing 30% of the GDP. However, they are facing the most trying times during this pandemic. At least 10% of micro-enterprises, 99% of India\u2019s enterprise base, shut shop permanently post lockdown. Widespread informality and […]<\/p>\n","protected":false},"author":27,"featured_media":14233,"template":"","tags":[7],"press-category":[],"coauthors":[],"class_list":["post-15148","press","type-press","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tag-authored-articles"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/press\/15148","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/press"}],"about":[{"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/press"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/27"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/press\/15148\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/14233"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=15148"}],"wp:term":[{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=15148"},{"taxonomy":"press-category","embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/press-category?post=15148"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/wadhwanifoundation.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/coauthors?post=15148"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}