Saber cómo determinar la salud financiera de su pequeña empresa es una habilidad vital.
Por Manali Shah
Las pequeñas empresas contribuyen enormemente a la economía y son una fuente esencial de ingresos para millones de personas y familias. Una sólida salud financiera permite a las pequeñas empresas seguir funcionando incluso cuando se avería una pieza crítica del equipo o les permite establecerse con éxito en una nueva ubicación. Para prosperar y crecer, los propietarios deben ser capaces de comprobar y medir la salud empresarial de sus compañías. He aquí algunos consejos para hacerlo.
1) Analizar el balance
Un balance sirve como instantánea de los activos, pasivos y fondos propios de una empresa. El activo debe ser siempre igual a la suma del pasivo y el patrimonio neto. El balance le ayudará a analizar el nivel de endeudamiento de la empresa en relación con el patrimonio neto. También le mostrará el grado de liquidez de la empresa a corto plazo (menos de un año), el porcentaje de activos tangibles y el porcentaje que procede de transacciones financieras, el tiempo que tarda en recibir los pagos pendientes de los clientes y en reembolsar a los proveedores, y el tiempo que tarda en vender las existencias que la empresa tiene a mano.
2) Analizar la cuenta de resultados
La cuenta de resultados refleja la situación y los resultados financieros de una organización teniendo en cuenta los ingresos, los gastos y los beneficios obtenidos. Le ayuda a analizar cuánto crecen los ingresos en determinados periodos contables, el margen de beneficio bruto de los bienes y servicios vendidos y el porcentaje de ingresos que se traduce en beneficio neto después de todos los gastos. Además, una cuenta de resultados le ayudará a comprender si la empresa puede cubrir sus reembolsos de intereses sobre la deuda, y cuánto reembolsa la empresa a los accionistas frente a cuánto reinvierte.
3) Analizar el Estado de Flujo de Caja
El estado de flujos de tesorería proporciona al empresario información clave sobre cómo ha utilizado su empresa el efectivo durante un periodo contable concreto. Muestra las fuentes del flujo de caja y las distintas áreas en las que se gastó el efectivo (clasificadas en actividades de explotación, inversión y financiación). Le ayuda a analizar la liquidez de su empresa, el flujo de caja libre que genera una empresa para seguir invirtiendo en activos/operaciones, y a calibrar si el efectivo global ha aumentado o disminuido.
4. Análisis de ratios financieros
Los ratios financieros son herramientas poderosas que ayudan a dar sentido a los datos presentados en los estados financieros de una empresa. Le ayudan a comprender los resultados anteriores y a saber cómo se comporta su empresa en comparación con sus competidores. Ratios financieros como el margen de beneficio bruto y el margen de beneficio neto son los más habituales, pero aquí hay algunos más importantes: el ratio de cobertura (indica la capacidad de una empresa para hacer frente a sus obligaciones financieras y cubrir su deuda), el ratio deuda-capital (el porcentaje de deuda frente al capital que la empresa utiliza para financiarse), el rendimiento del capital (la capacidad de utilizar las inversiones en capital para obtener beneficios) y el rendimiento de los activos (la capacidad de gestionar y utilizar los activos de una empresa para obtener beneficios).
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